Vários motivos levam as pessoas a contratarem um empréstimo. Investir em um negócio, emergências médicas, dívidas de cartão de crédito e por aí vai. Com tantos tipos de empréstimo disponíveis no mercado é normal que existam dúvidas sobre o assunto. Neste texto você encontrará a lista de empréstimos mais comuns do mercado, além das diferenças e poderá analisar qual o melhor para seu perfil.
Empréstimo Pessoal
Tipo de empréstimo mais comum no Brasil. Nessa modalidade, você procura um banco ou financeira, solicita um valor relativamente baixo e após análise de crédito o dinheiro é liberado, geralmente em menos de 24 horas.
Nem tudo são flores. Os juros praticados no empréstimo pessoal costumam ser muito altos, se comparados a outros tipos que falaremos a seguir. A taxa média do empréstimo pessoal em 2018 foi de 6,27% ao mês, segundo estudo feito pelo Procon.
Crédito pessoal via internet
Nos últimos anos, várias empresas surgiram com a proposta de crédito rápido e sem burocracia. É preciso pesquisar e se certificar de que se trata de uma empresa séria, pois golpes são comuns e todo cuidado é pouco. A análise de crédito feita por essas empresas é bastante rigorosa. Logo, pode ser que alguns perfis não tenham o crédito aprovado.
Empréstimo consignado
É aquele empréstimo que é descontado diretamente do seu salário, pensão ou aposentadoria. A parcela é limitada a, no máximo, 30% do total que você recebe por mês. Neste tipo de empréstimo os juros costumam ser mais baixos, já que o valor da parcela é descontado diretamente do seus rendimentos. O consignado pode ser perigoso caso você tenha algum imprevisto. Como o valor da parcela é descontado automaticamente, o seu salário será menor durante o período do empréstimo.
Cheque Especial
É um crédito que já está pré-aprovado em conta corrente e é destinado a cobrir o saldo devedor. A contratação é automática, sem a necessidade de solicitar o crédito ou passar por qualquer análise. Os juros praticados são altíssimos. Para você ter uma ideia, segundo dados do Banco Central, em dezembro de 2019, a média de juros no cheque especial superou os 300% ao ano.
Apesar da facilidade, o cheque especial deve ser evitado ao máximo por conta das taxas altas cobradas pela sua utilização. Desde o dia 6 de janeiro deste ano, os bancos estão seguindo a nova regulamentação do Banco Central que limitou a taxa de juros do cheque especial a 8% ao mês. É preciso ficar atento pois, após essa resolução, os bancos podem cobrar taxas para disponibilizar essa linha de crédito.
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Rotativo do cartão
Outro tipo de empréstimo que tem juros exorbitantes. Ele é contratado automaticamente, quando você não paga o valor total da fatura do seu cartão de crédito. A administradora do cartão paga as compras que você fez e cobra o valor de você no mês seguinte, com juros.
No último levantamento feito pelo Banco Central, em dezembro de 2019, a média de juros nesse tipo de empréstimo pode chegar, também, a mais de 300% ao ano. Deu pra perceber que, assim como o cheque especial, esse tipo de empréstimo só deve ser acionado se não existir mais nenhuma outra alternativa.
Crédito com garantia de imóvel
Neste tipo de empréstimo, chamado de Home Equity pelos especialistas do mercado, você coloca seu imóvel como garantia do pagamento das parcelas. Como existe um bem atrelado ao pagamento, as empresas que trabalham com esse modelo conseguem cobrar taxas bem menores do que no empréstimo pessoal ou no consignado. São seguramente as menores taxas do mercado.
Nesse tipo de operação seu imóvel é colocado em alienação fiduciária. Se não sabe o que é, clica aqui que explicamos direitinho. Ao colocar seu imóvel como garantia você continua utilizando ele normalmente. Não precisa sair, pode realizar reformas, alugar ou vender. Os prazos para pagamento são longos, dá até para comparar com o financiamento de imóveis.
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Agora que você já sabe quais os tipos de empréstimo mais comuns do mercado, que tal fazer uma simulação? Se tiver alguma dúvida ou quiser saber um pouco mais sobre alguma modalidade, deixe seu comentário.
